智慧银行是未来出路吗?

作者:华汉科技时间:2020-05-04 13:00浏览:0

据媒体报道,4月26日,经江西银保监局批复,某国有银行南昌华南城支行、喜盈门支行终止营业,同日,该行伊春晨明支行亦获批关停。

这样的调整并非个例。自2016年起,各银行网点增设势头有所减弱,同时关停撤销逐渐增多。而2020年以来,因为疫情的银行网点“收缩”仍在加剧。

截至4月27日,年内银保监系统公布终止营业批复371张,其中4月以来发布85张。从银行类型来看,国有大行、股份行、城商行、农村金融机构均有涉及。

随着大数据时代和网络时代的到来,传统商业银行固有的发展模式已经远远不能满足现有客户群体的实际需要,并受到大量的互联网金融企业冲击和挑战。零售银行的主战场已经逐渐从线下物理网点服务转向手机银行App移动服务,商业银行利用互联网、大数据、人工智能等技术,加快科技创新,提高科技水平,布局金融服务新模式,成为银行提升业务经营管理水平、缩小与国际同业差距的重要途径。在金融科技浪潮的助推下,传统银行向智慧银行实现转型升级,已经成为历史的发展趋势,智慧银行视角下的传统风控向智能风控进行升级演化,也已经成为信贷风险管理的必然要求。

近年来,随着客户交易习惯的改变和金融科技的加速发展,商业银行传统经营模式遭遇了前所未有的挑战。

商业银行要顺应市场变化实施网点战略转型,通过优化网点布局,整合网点功能分区,推广应用智能机具,建立基于大数据的精准营销体系,实现银行网点的服务移动化,实施线上线下联动,跨界创新,提升客户体验,提高网点社交化能力,进而提升营业网点核心竞争力。

商业银行网点转型必要性

客户需求与行为方式变化推动网点转型

伴随着互联网技术的发展而成长起来的80、90后年轻客户,更倾向于通过电脑、手机自助办理银行业务。

随着老龄化社会的到来,老年客户的简单业务占用了传统网点大量的时间和资源。

传统网点排队等待与被动式服务,使得原本能增加客户体验的网点服务成为客户投诉最多的领域。

传统网点的营销模式只能被动地接受客户的初级请求,无法发现和挖掘客户的潜在需求。

银行管理与运营效率的提高需要网点转型

传统网点中大量人员从事简单的存取汇等低端业务,效率低下且对效益提升贡献不大。

由于传统网点面积较大,房产租赁费、水电费等高昂的运营成本也是导致传统网点效益低下的主要因素。

传统网点缺少手段对客户需求的识别、引导和互动,只能被动引导和营销,无法主动刺激和激发需求。

“总行-分行-支行”多层级的金字塔架构导致传统网点获取的数据反馈到管理层的链条过长,无法制定快速营销方案满足客户个性化金融需求。

互联网金融竞争的压力迫使网点转型

快速兴起的互联网金融为客户提供了方便快捷的金融解决方案,在客户集聚、数据挖掘、运营成本等方面,显示出强大竞争力。传统银行在线上领域虽然短暂落后,但仍拥有线下渠道的优势。

相对于线上渠道而言,传统网点能够处理更为复杂、高端的业务,并在风险防控方面优于互联网金融。

传统网点能整合银行员工、自助设备、网上银行、移动渠道等,打造O2O的综合化服务能力。

传统网点可以利用线下渠道客户接触时间多、互动效果好、银行参与度高的特性,发挥营销、咨询和服务职能。



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